技客廚房

想寫這篇文章已經很久了，但心中一直沒辦法構思出好的寫法而拖了很久。

資產跟奢侈品對一般人來說真得很難分，尤其是汽車對於男人，房子對於女人，大部份人總會以為是資產，因為賣掉它們就能變現。如果以會計的角度來看這樣講是沒錯，甚至在會計上對資產的定義更廣，是指能動用的都叫資產，也就是借來的錢也算資產。但就財務自由的角度來看，我還是認為「窮爸爸，富爸爸」作者清崎定義的最好，能帶錢進來的是資產，會把錢流出去的是負債。

我們現在來分析房子好了，一般人買房子是為了自住，這時付了頭期款，開始每月繳貸款，所以簡單來說它是負債，因為它把你的錢流出去，反對這個講法的人會說，人都要有地方住，不買房子也是要繳房租，錢也是流出去，還不是負債。這樣講沒錯，既然都沒錯，那問題在那裏呢?問題是買多貴的房子，一般人租屋時會傾向於便宜夠用就好，但買房子時卻傾向於滿足慾望，這個就是關鍵。滿足慾望就會買超過，也就是房子其中的一部份已經變成是奢侈品，不在是自住需求的必須品的部份了。柏多、雪佛給的規則我覺得還滿受用的，買房子不要超過年薪4倍，貸款支出不要超過月薪的1/4。不要說辦不到，等你開始做後，收入會愈來愈好，就可以買更大的房子。老一輩講的先買小屋再換大屋就是這個道理。等到真得用到時再說，不要急著規劃十年後要用的東西。

再來分析車子，電視廣告中有大半是汽車廣告，無非是為了幫男人造夢，催眠男人有車才是男人，把有某種車跟身份、地位、幸福拉上等號，也順便催眠看電視的女人，有好車才叫男人。所以車子變成現代人的必須品了。從前面的定義可以看出，車子很單純不是資產，就算是買斷沒貸款，它每個月還是會伸手跟你要錢，停車費，保養費，油錢，罰單等。沒車真得不能生活嗎?是沒那麼方便沒錯，但想想這個方便會花掉你多少可能會嚇死人，一台國產車，開十年下來會花掉200多萬以上。所以如果不是買車當生財工具或做生意的話，基本上車子是一個超大的負債。柏多、雪佛給的規則也還算不錯，只能買月薪2個月的車，沒錯就是2個月，沒錢就先買摩托車、中古車，千萬不要以為自已買的起，這樣執行下去，你就會發現你的收入會愈來愈好，買的車也會愈來愈好。

3C產品通常也是現代人花費很大的東西，根據莫耳定律，半導體產品每一年半價格跌一半，也就是新買的電腦、手機過一年半，它的新品價格只剩下一半，更不用說中古品剩多少了，應該是1/4左右。3C產品有些在現代是必須品沒錯，但我強調的需要跟想要，買中階或低階產品可以說是滿足需求，但買高階產品就是滿足慾望了。對於3C，我自已定的規則就是我能接受這個價位2年後變0的價位我才會買。

需要跟想要，資產跟奢侈品，真得很難界定，但花點心思想想，就能幫你帶進不少財富，何不多花點心思呢?